Boas Práticas de Onboarding em Fintech: 4 Exemplos Úteis

O onboarding em fintech é o primeiro momento de experiência que você oferece aos usuários.
Esse fluxo envolve uma sequência de etapas importantes — registro, verificação de identidade (KYC), conexão da conta bancária e primeiro depósito.

Um bom onboarding deve comunicar valor rapidamente, orientar o usuário com clareza e guiá-lo por todas as etapas de segurança e coleta de dados de forma transparente.

Neste artigo, você verá as melhores práticas de onboarding em sites e web apps de fintech, com exemplos úteis para reduzir fricção, aumentar conversão e criar confiança desde o primeiro clique.

Se o seu foco for mobile, explore também nosso conteúdo sobre melhores práticas de onboarding em apps de fintech.

Por que o onboarding em fintech é tão desafiador

O onboarding em fintech tem riscos elevados: os usuários confiam à sua plataforma dinheiro, dados e segurança digital. Qualquer fricção, atraso ou etapa inesperada pode gerar ansiedade.

Aqui estão os principais desafios:

1. Barreiras de confiança

Usuários hesitam ao compartilhar informações bancárias ou dados sensíveis. Com o aumento de golpes digitais, a desconfiança cresce.
Microcópias como “Seus dados são criptografados e nunca compartilhados” reduzem a tensão.

2. Regras regulatórias e verificações KYC/AML

O processo inicial exige diversas verificações. Alguns usuários consideram invasivo, especialmente se não entenderem o motivo.
Explique o “porquê” de cada etapa — transparência reduz abandono.

3. Alto risco de abandono

Fluxos longos geram desistência, especialmente no mobile, onde o esforço cognitivo é maior.
Com 55% dos usuários preferindo apps bancários, um onboarding pesado pode destruir a experiência.

4. Perfis de usuários muito diversos

Fintechs atendem desde investidores avançados até iniciantes cautelosos.
Um onboarding único para todos aumenta o risco de frustração.

De acordo com o CleverTap Banking on AI Report, a queda no onboarding reduz retenção e transações em 50% — tornando esse momento decisivo para o sucesso da fintech.

9 Melhores Práticas de Onboarding em Fintechs para Reduzir Abandonos

A seguir, as melhores práticas para construir um fluxo de onboarding mais fluido, claro e confiável.

1. Mostre valor imediato acima da dobra (above the fold)

Antes de pedir qualquer dado, comunique o benefício central da plataforma.
Use destaques como:

“Ganhe 1,5% de cashback sem taxas”
“Investimentos automatizados em 3 minutos”
Visuais do dashboard ou mini demos

Demonstrações interativas — como um simulador rápido ou prévia do app — ajudam o usuário a entender por que vale a pena seguir para o cadastro.

Exemplo:
A Khatabook pede apenas o número de telefone para começar a usar o app. Detalhes do negócio podem ser adicionados depois, no tempo do usuário.

2. Ofereça caminhos de conversão suaves para visitantes anônimos

Permita que visitantes não registrados testem partes da ferramenta:

simular um plano de investimento,
montar um portfólio fictício,
experimentar um widget de orçamento,
explorar produtos de investimento.

Essa estratégia reduz o risco percebido e cria familiaridade antes da etapa de cadastro.

Colete leads leves via:

campos de e-mail,
“começar agora”,
ou convites sutis de registro após interação.

O importante: o usuário deve sentir que recebeu valor antes de entregar dados.

3. Use divulgação progressiva em formulários (progressive disclosure)

Não sobrecarregue o usuário com longos formulários.
Divida o processo em pequenos passos, pedindo apenas informações essenciais no início.

A Chime, por exemplo, usa um modelo de uma pergunta por tela, extremamente leve e intuitivo.

Boas práticas:

validação em tempo real (e-mail, senha, CPF, etc.);
mensagens de erro claras;
evitar pedir a mesma informação novamente;
não deixar erros surgirem só no final do processo.

Fluxos curtos e progressivos mantêm o usuário em movimento.

4. Construa confiança com microcópias claras

A forma como você escreve botões, instruções e textos de apoio influencia diretamente a sensação de segurança do usuário.
Em vez de rótulos secos como “Enviar documento”, prefira algo como:

“Vamos verificar seu documento para manter sua conta segura.”
“Use sua CNH ou RG para confirmar sua identidade.”

Também explique por que você precisa de cada dado:

“Seu CPF é exigido por lei para abrir sua conta. Nós o protegemos com criptografia de nível bancário.”

Microcópias amigáveis, humanas e sem jargões reforçam credibilidade e reduzem a sensação de risco.
Personalize mensagens quando possível: quando o texto parece “falar diretamente com o usuário”, a confiança aumenta.

5. Torne a segurança visível — não presumida

Mostre claramente que a plataforma é segura.
Não espere que o usuário deduza isso sozinho. Algumas práticas:

exibir ícones de cadeado ou selos de segurança próximos a campos sensíveis;
oferecer login biométrico ou chaves de segurança como opção;
introduzir a verificação em duas etapas já no onboarding;
adicionar avisos sutis como:
“Estamos em conformidade com GDPR/CCPA e criptografamos seus dados de ponta a ponta.”

Onboarding é o momento mais crítico para comunicar segurança, credibilidade e transparência.

Quer saber mais sobre leis de privacidade? Veja nosso guia completo sobre GDPR e CCPA.

6. Personalize o onboarding por canal ou comportamento

Use sinais iniciais — canal de origem, cliques, páginas visitadas — para personalizar o fluxo.

Exemplos:

Se um usuário chega via anúncio sobre investimentos, pule introduções genéricas e vá direto para a configuração de perfis de investimento.
Se o usuário navega pela área de planejamento financeiro, convide-o a definir uma meta.
Se ele ignorou o passo de vincular a conta bancária, envie um lembrete contextualizado mais tarde.

A CleverTap permite enviar push notifications personalizadas e dinâmicas em vários canais.

Explore como enviar notificações inteligentes e personalizadas com CleverTap.

A origem também importa:
um usuário vindo de um site de folha de pagamento pode receber microcópias diferentes de alguém que chegou por um blog sobre economia doméstica.
Recomendações contextuais reduzem fricção e tornam o onboarding intuitivo.

7. Use nudges comportamentais para evitar abandono

O onboarding deve reagir ao comportamento do usuário, e não ser estático.
Se alguém parar no meio do fluxo — por exemplo, após inserir apenas dados básicos — envie lembretes oportunos.

Exemplos:

“Quase lá! Verifique seu e-mail para ativar sua conta.”
“Falta pouco para concluir seu cadastro!”

Essas mensagens podem ser disparadas por e-mail, SMS, WhatsApp, push notification ou pop-ups web.

A CleverTap permite configurar esses gatilhos de forma automatizada.

O segredo é:
cada nudge deve estar conectado ao comportamento real do usuário, para parecer relevante, e não genérico.

8. Conecte o onboarding a métricas de ativação

Trate o onboarding como a primeira etapa do funil, não como um processo isolado.
Ele deve conduzir o usuário aos eventos de ativação que realmente geram valor, como:

primeiro depósito,
primeira compra ou trade,
primeiro cartão emitido,
primeira transferência.

Dados do setor mostram que:

95% dos novos usuários de fintech realizam ao menos uma transação no primeiro mês;
76% avançam para etapas mais profundas do funil nos primeiros 7 dias.

Se seus índices estão abaixo disso, use analytics para identificar pontos de abandono:

formulário de cadastro?
página de upload de documento?
etapa de adicionar fundos?

Depois, ajuste o UX ou mensagens nessas etapas para recuperar conversão.

9. Teste, meça e itere continuamente

Onboarding nunca deve ser um fluxo “criado uma vez e esquecido”.
Realize testes A/B para avaliar:

textos de botões,
microcópias,
designs de formulários,
ordem das etapas.

Use analytics para medir qual versão tem maior taxa de conclusão.

A CleverTap ajuda equipes de marketing a monitorar o funil completo e identificar onde os usuários estão saindo.

Se uma mudança melhora a conclusão em 5%, mantenha.
Se uma nova etapa derruba a conversão, simplifique ou remova.

Onboarding eficiente nasce de melhorias constantes, baseadas em dados e experimentos.

Descubra também as melhores práticas de onboarding em aplicativos — com exemplos reais.

Otimizando o Onboarding de Fintechs em Websites: Exemplos Práticos

Veja abaixo exemplos reais que mostram como diferentes fintechs implementam boas práticas de onboarding para reduzir fricção e aumentar conversão.

Niyo: Onboarding Personalizado Para Cada Usuário

A Niyo, uma fintech em rápido crescimento, acredita que as primeiras experiências são decisivas para a jornada do cliente até a conversão.
Por isso, o time simplificou o processo, tornando um onboarding naturalmente longo em algo mais leve e intuitivo.

Um usuário Niyo que solicita um cartão (crédito ou débito) do banco parceiro precisa passar por diversas etapas:

verificação no mobile,
criação de senha,
escolha do cartão,
upload e verificação de documentos,
vídeo KYC,
pedido do cartão,
e, após a entrega, ativação do cartão.

Para evitar abandono em etapas críticas, a Niyo usa a CleverTap para automatizar notificações e orientar o usuário ao longo do fluxo — reforçando segurança, conformidade e clareza.

Além disso, a Niyo utiliza funis separados para cada jornada e produto, permitindo criar fluxos omnichannel altamente personalizados.

Exemplo:
Se o usuário verifica o celular, mas não escolhe o banco parceiro em até 15 minutos, a CleverTap envia um e-mail e SMS com lembretes sutis para concluir o cadastro — além de mostrar benefícios concretos ao finalizar a abertura da conta.

Essa abordagem direcionada gerou:

40% de conversão,
2% de CTR em SMS,
no funil de usuários que já verificaram o celular.

BharatPe: Aumento de 22% no Registro Semanal

A BharatPe permite que comerciantes aceitem pagamentos via QR code.
Para aumentar a eficácia do onboarding, a empresa criou um fluxo focado em educar o usuário, o que resultou em um aumento de 22% nas inscrições semanais.

A estratégia envolveu:

análise dos pontos de abandono via funis de conversão,
criação de uma jornada guiada para o processo de KYC,
uso de eventos comportamentais para entender como comerciantes interagem com o app,
personalização da experiência em idiomas locais e com atributos do usuário.

Chime (Neobank dos EUA): Onboarding Concluído em Média em 4,5 Minutos

O processo de abertura de conta da Chime é conhecido por ser um dos mais eficientes entre neobanks.

A jornada:

exige apenas 11 telas (ou 22 cliques);
cada tela pede apenas um dado, como nome, endereço ou data de nascimento;
cada campo traz uma explicação simples sobre o motivo da solicitação;
um progress bar informa o avanço claramente.

O resultado é uma média de 4 minutos e meio para concluir o onboarding, tornando todo o fluxo extremamente leve e natural.

N26: Construindo Confiança Desde o Primeiro Clique

Na Europa, o N26 é referência em onboarding transparente e confiável.
O site utiliza:

paleta neutra,
design minimalista,
microcópias simples e diretas,
mensagens que reforçam confiança e segurança.

Sua promessa principal aparece logo no topo, com títulos como:

“O banco que você vai amar”,
seguida de diferenciais claros, como “sem taxas ocultas”.

Durante o cadastro, o N26 explica cada etapa com transparência — por exemplo, o motivo de escanear documentos de identidade. Esse cuidado está alinhado ao rigor das normas de privacidade europeias.

Como a CleverTap Melhora o Onboarding de Fintechs

A plataforma de engajamento da CleverTap resolve diretamente os desafios únicos do onboarding em websites e web apps de fintech.
Com CleverTap Journeys, é possível criar fluxos adaptativos e omnichannel — push notifications, mensagens in-app, pop-ups web, e-mails, WhatsApp e muito mais.

Por exemplo:
se um usuário pular uma etapa, você pode enviar um nudge em tempo real, como:

“Quase lá! Verifique seu e-mail para ativar sua conta.”

Essas campanhas multietapas garantem que cada usuário receba a mensagem certa no momento certo, com base no seu comportamento.

A seguir, veja alguns recursos da CleverTap que tornam a plataforma um diferencial para otimizar fluxos de onboarding:

1. Identity Resolution

A CleverTap cria automaticamente um perfil anônimo para cada visitante do site, atribuindo um CleverTap ID — que é unificado ao perfil real assim que o usuário se cadastra.

Isso permite:

engajar visitantes desde a primeira visita com pop-ups e mensagens web,
continuar a comunicação de forma contínua após o cadastro,
criar jornadas completamente integradas entre usuário anônimo e usuário autenticado.

2. Segmentação Inteligente e Funis de Conversão

A plataforma oferece recursos avançados de segmentação, permitindo direcionar mensagens de onboarding para coortes específicas.

Com a análise de funil da CleverTap, é possível:

identificar exatamente onde ocorrem os abandonos no cadastro,
testar variações do fluxo (A/B tests),
aplicar automaticamente a versão com maior taxa de conclusão.

Isso ajuda equipes de marketing a iterar rapidamente e melhorar o fluxo com base em dados reais.

3. RenderMax™ e Entrega Multicanal

A tecnologia de push da CleverTap, RenderMax™, aumenta drasticamente a entrega e visibilidade das push notifications.

Combinada com:

automações de e-mail,
banners in-app,
web pop-ups,
WhatsApp,
e outros canais,

…ela garante que prompts críticos do onboarding não passem despercebidos.

4. Analytics e Otimização via IA

Os dashboards da CleverTap, somados às recomendações do Clever.AI, ajudam a identificar oportunidades de melhoria contínua.

Exemplo real:

O sistema pode detectar que usuários de um país específico abandonam com mais frequência a etapa de preenchimento de endereço — sugerindo ajustes localizados.

Esses insights orientam otimizações rápidas e altamente direcionadas.

Esses recursos permitem que fintechs obtenham mais ROI dos investimentos em aquisição.
Quanto mais usuários chegam ao site ou ao app, mais deles concluem o onboarding — graças às otimizações inteligentes da CleverTap.