Mejores Prácticas de Onboarding en Sitios Fintech con 4 Ejemplos Útiles

Esta experiencia cubre una serie de pasos: registro, verificación de identidad (a través de controles KYC), vinculación de una cuenta bancaria y realización del primer depósito.
Un buen flujo de onboarding comunica valor rápidamente y guía a los usuarios a través de los pasos de recopilación de datos y seguridad con instrucciones claras.

En este artículo, analizaremos algunas de las mejores prácticas de onboarding en sitios web de fintech, para ayudarte a entregar valor de manera inmediata e inteligente.

¿Buscas buenas prácticas para optimizar el onboarding en apps?
Empieza dominando las mejores prácticas de onboarding para aplicaciones móviles fintech.

Por Qué el Onboarding en Fintech Es un Reto Único

El onboarding financiero implica una gran responsabilidad. Los usuarios confían en tu sitio web o aplicación con su dinero y sus datos personales.
Cualquier señal de fricción o pasos ocultos genera ansiedad. Estas son las razones principales por las que el onboarding en fintech es especialmente desafiante:

1. Barreras de confianza

Los usuarios suelen mostrarse defensivos al compartir datos bancarios o cualquier información que pueda ponerlos en riesgo.
A medida que las estafas se vuelven más sofisticadas, más personas dudan antes de compartir datos sensibles.
En esos momentos de duda, las señales de la UX ayudan. Microcopys como “Tus datos están encriptados y nunca se comparten” generan tranquilidad.

2. Obstáculos regulatorios y de verificación

El onboarding incluye múltiples verificaciones: los usuarios deben cumplir reglas KYC y normas contra el lavado de dinero (AML).
Sin embargo, algunos clientes pueden sentir que es invasivo.
Debes explicar el “por qué” para que entiendan la necesidad.

3. Alto riesgo de abandono

Si el registro es demasiado largo, los usuarios abandonan.
Esto ocurre aún más en móvil, ya que las pantallas pequeñas aumentan la carga mental para contestar múltiples preguntas.
El 55% de los clientes prefiere las apps bancarias, por lo que es crucial diseñar flujos de onboarding con una mentalidad mobile-first.

4. Segmentos de usuarios diversos

Los productos fintech atienden a muchas personas distintas: algunos buscan funciones avanzadas; otros son ahorradores cautelosos.
Diseña un onboarding adaptado a diferentes necesidades para evitar la sensación de un proceso “talla única”.

El onboarding es uno de los puntos de mayor abandono para los bancos. Según el informe Banking on AI de CleverTap, el abandono en onboarding reduce la retención y el número de transacciones en un 50%.

9 Mejores Prácticas de Onboarding en Fintech para Reducir Abandonos

A continuación, algunas prácticas clave para crear un flujo de onboarding más fluido y efectivo.

1. Muestra Valor Inmediato Above the Fold

Comunica el beneficio principal de la plataforma antes de pedir un registro.
Por ejemplo, una sección hero podría decir:

“Gana 1.5% de cashback sin comisiones”
junto con una imagen del demo de la app.

Incluye teasers interactivos como un panel de control de ejemplo o una calculadora financiera rápida que permita al usuario “dar una vuelta” por el producto.
Mostrar valor primero, en vez de un formulario vacío, genera confianza y hace que la decisión de registrarse sea más natural.

Por ejemplo, Khatabook, una app de gestión empresarial, solo pide el número de teléfono al inicio y permite usar la aplicación inmediatamente. Más tarde puedes añadir los datos del negocio cuando te sea conveniente.

2. Ofrece Caminos de Conversión Suaves para Visitantes Anónimos

Permite que los usuarios no registrados exploren ciertas funciones de manera limitada.
Por ejemplo:

Simular un plan de inversión
Ver un portafolio ficticio
Usar un widget de presupuesto sin iniciar sesión

Esta estrategia de “mira antes de registrarte” reduce el riesgo percibido.

Recopila leads de bajo compromiso mediante correos, botones de “comenzar” o recordatorios suaves.

Permite interacciones limitadas como:

Crear un portafolio de ejemplo
Simular una meta de ahorro
Explorar opciones de inversión

Asocia la acción de registrarse con un beneficio claro para justificar el esfuerzo del usuario.

3. Usa Divulgación Progresiva en Formularios (Progressive Disclosure)

Divide formularios largos en pasos pequeños y manejables. Pide solo la información necesaria en ese momento y recopila detalles adicionales después.

Chime, un proveedor de servicios bancarios móviles, hace esto muy bien: presenta una pregunta por pantalla.

Valida los campos en tiempo real (formato de email, fortaleza de contraseña, etc.).
Si un error ocurre al final, obligar al usuario a repetir información deteriora la experiencia.

4. Genera Confianza con Microcopy Claro

El texto de los botones y ayudas debe ser tranquilizador y humano. Cada vez que pidas un dato, agrega una línea de contexto:

En lugar de:
“Subir identificación”
di:
“Verificaremos tu identificación para mantener segura tu cuenta.”

O:
“Tu licencia de conducir nos ayuda a verificar tu identidad.”

Explica por qué necesitas cada dato:
“La ley requiere tu SSN para abrir una cuenta; lo protegemos con encriptación de nivel bancario.”

Este texto amigable, sin jerga ni advertencias agresivas, genera confianza.

Personaliza el copy según el contexto del usuario para aumentar la credibilidad tanto en web como en apps.

5. Haz que la Seguridad Sea Visible, No Supuesta

No ocultes la seguridad: muéstrala activamente. Algunas formas:

Íconos de candado o sellos de seguridad cerca de campos sensibles
Opciones de inicio de sesión biométrico o llaves de seguridad
Activación proactiva de autenticación de dos factores
Mensajes como “Cumplimos con GDPR/CCPA y encriptamos tus datos end-to-end”

El onboarding debe transmitir seguridad, credibilidad y transparencia desde el primer instante.

6. Personaliza el Onboarding Según el Canal o el Comportamiento

Usa señales tempranas —como la fuente de referencia o el historial de navegación— para adaptar el flujo.

Por ejemplo:
Si un usuario llega desde un anuncio sobre inversión, omite la explicación general y llévalo directamente a configurar su perfil de inversión.

Utiliza segmentación por comportamiento para adaptar la experiencia en tiempo real:

Si exploran funciones de inversión → guíalos a configurar un objetivo
Si saltan la vinculación de cuentas → envía un recordatorio más adelante

CleverTap permite activar estos empujes (push notifications) y entregarlos por múltiples canales.

Un usuario que llega desde un sitio de pago salarial verá microcopy distinto al que viene desde un newsletter de ahorro. Las recomendaciones contextuales reducen fricción y motivan el avance en el onboarding.

7. Usa Estímulos Conductuales (Behavioral Nudges) para Evitar el Abandono

El onboarding no debe ser estático; debe reaccionar a las acciones del usuario.
Si alguien se detiene a mitad del proceso —por ejemplo, después de ingresar información básica— activa automáticamente un recordatorio oportuno o un consejo.

Por ejemplo:

“¡Casi listo! Verifica tu correo para activar tu cuenta.”

Este mensaje puede enviarse por email o mensaje in-app tras detectar una pausa.
El motor de orquestación de journeys de CleverTap permite definir estos disparadores fácilmente.

Los seguimientos multicanal (email, SMS, WhatsApp o pop-ups web) garantizan que puedas recuperar al usuario incluso si abandona el sitio. La clave es vincular cada nudge con algo que el usuario hizo (o no hizo), para que el mensaje se sienta relevante y no genérico.

8. Conecta el Onboarding con las Métricas de Activación

Trata el onboarding como el primer tramo de tu embudo general.
Debe conducir directamente a eventos significativos de activación, como:

el primer depósito
el primer trade
la emisión de la primera tarjeta

Instrumenta tu embudo para medir cuántos usuarios completan cada paso y cuántos se vuelven activos.

Los datos de la industria muestran que:

95% de los nuevos usuarios fintech realizan al menos una transacción financiera en el primer mes
76% pasa del onboarding a interacciones más profundas del embudo en solo 7 días

Si tus tasas están por debajo, usa análisis de embudos para detectar dónde abandonan: ¿el formulario? ¿la carga de documentos? ¿la página de fondos? Luego itera la UX o el copy en esos puntos.

9. Prueba, Mide e Itera Continuamente

Los flujos de onboarding nunca deben ser “configurar y olvidar”.
Usa pruebas A/B para comparar variaciones (texto de botones, diseño de formularios, número de pasos) y utiliza analíticas para medir cuál versión impulsa mayores finalizaciones.

Las plataformas como CleverTap permiten monitorear embudos de conversión e identificar en qué paso se van los usuarios. Si una modificación del formulario de registro aumenta la finalización un 5%, consérvala. Si un paso adicional causa mucho abandono, elimínalo o simplifícalo.

Una cultura basada en datos, pruebas A/B y analítica garantiza que el onboarding se mantenga optimizado conforme evolucionan las expectativas del usuario.

Descubre buenas prácticas y ejemplos efectivos de onboarding en apps.

Optimización del Onboarding Fintech en Sitios Web: Ejemplos

A continuación, algunos ejemplos de cómo aplicaciones fintech aplican las mejores prácticas de onboarding.

Niyo: Onboarding Personalizado para Cada Usuario

Niyo, una startup fintech, cree firmemente que las primeras experiencias son decisivas para el viaje del cliente hacia la conversión.
El equipo de Niyo simplificó y volvió más intuitivo su largo proceso de onboarding.

Por ejemplo, un usuario de Niyo puede solicitar una tarjeta de crédito o débito del banco asociado. Esto implica múltiples pasos:

verificación móvil
creación de passcode
elección de la tarjeta
verificación de documentos
video KYC
pedido de la tarjeta

Y luego, un flujo adicional para activarla una vez entregada.

Niyo usa CleverTap para automatizar notificaciones que guían al cliente en cada paso. Esto asegura que la verificación de documentos y el video KYC se realicen de manera conforme y eficiente, llevando al usuario desde el deseo de tener una tarjeta hasta beneficiarse de la comunidad Niyo rápidamente y sin fricción.

Niyo crea embudos de conversión separados para cada flujo y producto.
Estos embudos permiten diseñar journeys omnicanal más relevantes.

Por ejemplo:
Si un usuario verifica su móvil pero no elige un banco asociado en 15 minutos, CleverTap envía un email y un SMS suaves recordándole completar el registro y mostrarle cómo la app puede ayudar una vez dentro.

Este enfoque dirigido resultó en:

40% de conversión
2% de CTR en SMS
para el embudo de verificación móvil.

Lee la historia completa de cómo Niyo perfeccionó su onboarding.

BharatPe: Incrementó el Registro Semanal en un 22%

BharatPe permite a los comerciantes aceptar pagos mediante un código QR.
Optimizaron su flujo de onboarding para educar a los usuarios, lo que generó un incremento del 22% en registros semanales.

Analizaron abandonos mediante embudos y crearon un journey específico para el proceso KYC.
Los eventos y tendencias les permitieron comprender el comportamiento de los comerciantes, lo que llevó a personalizar la experiencia con:

idiomas locales
atributos del usuario

Lee más sobre la historia de BharatPe.

Chime (Neobanco de EE.UU.) Logra un Onboarding Promedio de 4½ Minutos

El registro de Chime es famoso por su simplicidad.
Abrir una cuenta requiere solo 11 pantallas (22 clics).
Cada pantalla pide una sola pieza de información (nombre, dirección, fecha de nacimiento) y explica brevemente por qué se requiere.

Una barra de progreso mantiene al usuario informado.
Esto permite que Chime logre un tiempo promedio de finalización de aprox. 4½ minutos, haciendo que el onboarding se sienta sin esfuerzo.

N26 Inspira Confianza en su Flujo de Onboarding

En Europa, el onboarding web de N26 transmite confianza desde el inicio.
El sitio usa colores neutros y textos simples para resaltar seguridad y transparencia.

Un titular puede decir: “El banco que amarás”, seguido de un USP claro como “sin comisiones ocultas”.

Durante el registro, N26 explica en lenguaje sencillo cada requisito, como el escaneo de documentos de identidad. Esta transparencia refleja las estrictas normas de privacidad de la región.

Cómo CleverTap Mejora el Onboarding Fintech

La plataforma de engagement de CleverTap aborda directamente los retos únicos del onboarding en fintech.

CleverTap Journeys permite crear flujos adaptativos multicanal (push, in-app, pop-up web, email, WhatsApp, etc.).

Por ejemplo:

Puedes enviar un nudge en tiempo real cuando un usuario omite un paso:
“¡Casi listo! Verifica tu correo.”

Estas campañas en varios pasos aseguran que el usuario reciba el mensaje correcto en el momento adecuado.

Aquí algunas funcionalidades clave de CleverTap para optimizar el onboarding:

1. Identity Resolution

CleverTap crea automáticamente un perfil anónimo para cada visitante del sitio, asignando un CleverTap ID y unificándolo después del registro.
Esto permite involucrar al usuario desde que llega (con pop-ups o notificaciones) y continuar sin fricción cuando se convierte en usuario conocido.

2. Smart Segmentation y Funnels

La segmentación avanzada permite enviar mensajes precisos a las cohortes adecuadas.
Los funnels de CleverTap muestran exactamente en qué parte del registro ocurren las deserciones.
Luego puedes ejecutar A/B tests y quedarte con los flujos de mayor conversión.

3. RenderMax™ y Entrega Multicanal

La tecnología de push RenderMax™ aumenta drásticamente la entrega y visibilidad de mensajes push. Combinado con email automation, banners in-app y canales como WhatsApp, asegura que los recordatorios críticos no se pierdan.

4. Analítica y Optimización por IA

Los dashboards y las recomendaciones de Clever.AI ayudan a optimizar continuamente el onboarding.
Por ejemplo, la plataforma puede identificar que usuarios de cierto país abandonan con más frecuencia en la pantalla de dirección, lo que indica una mejora localizada.

Estas funciones permiten a las empresas fintech obtener mayor ROI de sus esfuerzos de adquisición. Cuantos más usuarios lleves al sitio o app, más usuarios completarán el onboarding con CleverTap.

Simplifica el onboarding fintech con las herramientas de engagement en tiempo real de CleverTap.

Reserva una demo