Fintech: ¿qué es y cómo funciona este prometedor sector?

¿Qué es una fintech? Esta es una pregunta que puede pasar por la mente de emprendedores en ciernes que quieren incursionar en el mundo de las finanzas y la tecnología, pero aún no tienen mucha claridad sobre sus posibilidades.

La industria fintech ha crecido rápidamente en los últimos años. De hecho, en 2021 el número de nuevas empresas del sector superó las 26.000 globalmente – y más del 40% de estas compañías estaban ubicadas en América, lo que destaca el dominio de la región en la industria.

En 2022, solo en México el número de fintechs llegó a 650, lo cual es particularmente interesante considerando que la penetración de cuentas bancarias en el país es generalmente baja.

Sin embargo, dado que el volumen de usuarios de Internet continúa creciendo, existe una oportunidad significativa para que los diferentes tipos de fintech ofrezcan sus servicios a una gran población en línea de personas no bancarizadas.

👀 Resumen

• Las fintechs son empresas que utilizan tecnología para ofrecer servicios financieros de forma más accesible, eficiente y rentable.
• Funcionan conectándose con los clientes a través de dispositivos móviles o computadoras, automatizando procesos y ofreciendo servicios personalizados mediante análisis de datos y algoritmos.
• Existen varios tipos de fintechs, como banca digital, pagos y transferencias, gestión de finanzas personales, préstamos en línea, gestión de inversiones, criptomonedas y seguros.

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¿Qué es una fintech?

Fintech es un término utilizado para describir empresas que utilizan tecnología para brindar servicios financieros a los clientes. Esto puede incluir desde aplicaciones de banca móvil hasta plataformas de inversión digitales e incluso intercambios de criptomonedas.

Las fintechs tienen como objetivo hacer que los servicios financieros sean más accesibles, eficientes y rentables, a menudo aprovechando la tecnología para automatizar procesos y reducir los costos operacionales. Al utilizarlas, los clientes pueden beneficiarse de transacciones financieras más rápidas, convenientes y seguras.

¿Cómo funciona una fintech?

Las fintechs suelen funcionar conectándose con los clientes a través de sus dispositivos móviles o computadoras, lo que les permite acceder a servicios desde cualquier lugar y en cualquier momento.

A través de estos dispositivos conectados a Internet, las fintechs pueden automatizar muchos procesos, como la apertura de cuentas, el procesamiento de préstamos y la gestión de inversiones.

Las fintechs también utilizan análisis de datos avanzados y algoritmos de aprendizaje automático para brindar servicios financieros personalizados a los clientes. Esto puede incluir carteras de inversión a medida, calificación crediticia y detección de fraudes.

Ya sabes qué es y cómo funciona una fintech. Aprende los factores que influyen en el comportamiento del consumidor y prepárate para enganchar a tus clientes potenciales.

¿Qué tipos de fintech existen?

Hay muchos tipos de fintech en el mercado, cada una de las cuales ofrece servicios financieros únicos a los clientes. Estos son algunos de los modelos más comunes:

1. Banca digital: bancos en línea que ofrecen servicios bancarios como cuentas corrientes, cuentas de ahorro y préstamos.
2. Pago y transferencia de dinero: empresas que ofrecen servicios de procesamiento de pagos en línea, como PayPal y Stripe; o servicios de transferencia de dinero entre pares, como Venmo y Cash App.
3. Gestión de finanzas personales: plataformas que permiten a los usuarios realizar un seguimiento de su dinero, crear presupuestos y gestionar sus inversiones, como Mint y Personal Capital.
4. Préstamos en línea: empresas que ofrecen préstamos a consumidores y pequeñas empresas, como LendingClub y Kabbage.
5. Gestión de inversiones: compañías que ofrecen plataformas de inversión digitales, como Robinhood y Betterment, o robots advisors que utilizan algoritmos para brindar asesoramiento de inversión.
6. Criptomonedas: fintechs que ofrecen servicios relacionados con las criptomonedas, como billeteras digitales, intercambios y procesamiento de pagos.
7. Seguros: empresas que ofrecen servicios de seguros en línea, como Lemonade y Metromile, u opciones de seguros entre pares.

¿Por qué es importante invertir en marketing para fintechs?

El marketing es un componente crucial de cualquier estrategia de marketing para fintechs exitosa, especialmente en un país como México donde el número de usuarios fintech está creciendo rápidamente. 

En efecto, se espera que más de 90 millones de personas utilicen servicios de fintechs en 2027 – lo que hace que sea imperativo que las empresas de tecnología financiera inviertan en marketing para llegar a su público objetivo y destacarse de la competencia.

El marketing de fintechs puede aumentar el conocimiento de la marca, generar confianza con los clientes potenciales y, en última instancia, generar más conversiones.

Pero, ¿qué estrategias utilizar? A continuación, te mostramos qué hacen las empresas más exitosas del sector.

Fintech: ejemplos de estrategias de marketing exitosas

1. Boost

Boost, una billetera electrónica líder en Malasia, enfrentaba desafíos al analizar los datos de los usuarios, personalizar la comunicación y realizar un seguimiento de los análisis de campañas para atraer y retener su creciente base de usuarios de 7 millones de clientes.

¿Qué hicieron?

Boost implementó CleverTap para analizar datos de usuarios, crear microsegmentos y optimizar la comunicación con grupos de usuarios específicos. Utilizaron análisis de cohortes, mensajería omnicanal e individualización a escala para mejorar el engagement y retención de los clientes.

Resultados

Boost logró un crecimiento del 50% en usuarios durante el año pasado y experimentó un aumento significativo en el valor bruto de transacción en los últimos dos años.

CleverTap les ayudó a mejorar las tasas de engagement, de apertura, de visualización, de clics, de conversión y de desinstalación, lo que generó un mayor LTV y lealtad a la marca.

“CleverTap es una herramienta intuitiva y fácil de usar para interactuar con los clientes. Tiene una amplia selección de canales y también herramientas de análisis detalladas para ayudarlo a obtener información valiosa para todas sus campañas. También estamos muy contentos e impresionados con el apoyo que brindó el equipo de éxito del cliente”. – Maybelle Cheah, líder del equipo de análisis de clientes en Boost

2. Home Credit

Home Credit Indonesia enfrentó desafíos para enviar notificaciones automáticas a escala, obtener una vista panorámica del comportamiento del usuario e impulsar su engagement durante todo el ciclo de vida del cliente.

¿Qué hicieron?

Home Credit Indonesia implementó CleverTap para abordar estos desafíos, lo que les proporcionó análisis de usuarios en tiempo real y capacidades de engagement del cliente en una única plataforma. Esto ayudó al equipo de marketing a comprender el recorrido del usuario y conectarse con ellos de manera efectiva.

Al implementar CleverTap, Home Credit Indonesia pudo:

• enviar notificaciones automáticas personalizadas;
• realizar pruebas A/B para optimizar las campañas;
• mejorar la entrega automática para llegar a más usuarios.

Resultados

Home Credit Indonesia logró tasas de clics (CTR) 3,5 veces más altas que el promedio de la industria para las notificaciones automáticas.

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En este artículo, aprendiste qué es una fintech, cómo funciona y qué tipos existen. También descubriste por qué las empresas de tecnología financiera deben invertir en marketing y cómo la herramienta adecuada puede potenciar los resultados de tus campañas.

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